散、交通不便给农业保险展业、承保、理赔以及风险控制造成了极大的困难。农业保险特点(2)农业保险风险结构具有特殊性。受自然风险和经济风险双重制约,受农业生产及农业灾害的地域性、季节性影响较大。(3)农业保险标的大多数是活的生物。受生物学特性制约、具有生命周期性、具有鲜活性、具有受损后自我恢复性、市场风险较高,易发生道德风险。(4)农业保险高风险与高赔付率并存。具有明显的巨灾特性。(5)农业保险需要政府的支持。高风险和高成本带来的费率水平必须要有政府政策支持。农业保险的特点有了财政补贴,供给曲线可以向下移动,需求曲线可以向上移动,供给曲线和需求曲线就可能相交。农业保险供给农业保险需求财政保费补贴政策是农业保险市场形成的重要因素政府就是用财政补贴资金撬动农业保险市场高风险和高成本必然造成农业保险价格昂贵(2%-15%),是一般家庭财产和企业财产价格(0.4‰-1‰)的50-150倍,甚至更高。农业保险的买方又是支付能力有限的农民,他们的纯收入虽然近年来不断提升,但还是不及城镇居民可支配收入的1/3,所以农业保险产品,对农民消费者来说就是奢侈品。农业保险的特点1.政府主导推动3.统保为主,个体承保为辅2.承保工作相对集中4.理赔专业性强、工作量大各级政府在农业保险的推动上具有很强的主导性,从制定保险方案以及组织发动上都扮演重要角色。各地政府部门一般成立农业保险领导小组。由于农作物的农时规律,以及政府对农业保险工作安排的影响,农业保险的承保工作比较集中,一般集中在二、三季度。农业保险承保主要以村为单位统保为了有效保护农户的权益,统保保单需附分户标的投保明细,并将分户保险凭证发放到户。要求理赔工作人员掌握农作物的生产特性以及饲养动物的生活习性等知识,特别是种植业险理赔还需要开展二次或多次定损。出险标的分散,查勘成本高。从业务操作的视角看,农业保险承保理赔工作具有四个特点:农业保险的特点