现金规划Р分析客户现金需求Р学习目标:? 1、学会估算客户现金需求? 2、能够编制客户现金流量表Р分析需求Р分析客户现金需求Р知识要求:? 1、现金规划需要考虑的因素? (1)对金融资产流动性的要求? ①交易动机;? ②谨慎动机或预防动机? (2)持有现金或现金等价物的机会成本? 2、流动性比率(公式,3倍)Р分析需求Р分析客户现金需求Р工作程序:? 1、首先应该向客户说明什么是现金规划,现金规划的需要因素及现金规划的内容。? 2、在此基础上,应当收集与客户现金规划有关的信息,如个人的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息;? 3、根据收集到的信息,应当引导客户编制客户的月或年度的现金流量表,用表格的形式反映出客户的基本情况。? 4、在编制月度现金流量表的基础上,进一步确定现金及现金等价物的额度。Р分析需求Р制定现金规划方案Р学习目标:? 1、根据客户的需求状况和现金规划工具的特点,选择适当的现金管理工具;? 2、能够制定现金规划方案。Р制定规划Р制定现金规划方案Р知识要求:? 1、现金规划的一般工具?(1)现金?(2)相关储蓄品种:活期储蓄;定活两便;整存整取定期储蓄;零存整取定期储蓄;整存整取;存本取息储蓄;个人通知存款;定额定期储蓄。?(3)货币市场基金Р制定规划Р制定现金规划方案Р知识要求:? 2、现金规划的融资工具?(1)信用卡融资?(2)其它银行融资方式? ①凭证式国债质押贷款? ②存单质押?(3)保单质押融资?(4)典当融资? ①汽车典当;②房产典当;③股票典当。Р制定规划Р制定现金规划方案Р工作程序:? 1、将客户的每月支出3—6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置;? 2、向客户介绍现金规划的融资方式,解决超额的现金需求;? 3、形成现金规划报告,交付客户。Р制定规划Р再见!
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