00,0001.17%既得权益0.07%公积/养老/阪保/企业年金/寿险现金价值自用房产当前价值¥8,000,0007.82%紧急预备金$20&075月支出*紧急预备金月数其他自用资产价值0.00%需配置投资$7,791,925不包括既得权益资产自用性资产¥9,200,0009.00%参数设置紧急预备金月数3总资产¥102,265,786100.00%分析:1)?资产结构:属于高资产低负债家庭,资产屮9%属于自用资产,90.03%属于投资性资产,流动性资产不到1%。2)?在投资领域屮主要以实业投资为主,占总投资的68.44%;房产投资占比14.67%,股票投资占比2.93%,流动性资产0.98%,既得权益0.07%,属于屮间偏保守的投资人。3)?在自用资产屮以自住房产为主,价值800万元,无房贷。4)须配置投资二流动性资产+投资性资产-房产投资-实业投资-既得权益资产-紧急预备金-短期负债-投资负债,达779万元,可列为理财规划过程中的期初投入资产额,来计算耍达当理财冃标所需耍的投资报酬率。家庭财务比率分析指标别家庭财务比率定义数据合理范围分析偿债能力负债比率总负债/总资产5.87%<60%在合理范围之内财务负担率年本息支出/年可支配收入23.44%<40%在合理范围之内平均负债利率利息支出/总负债7.21%<8%在合理范围之内流动比率流动资产/流动负债■>200*在合理范围之内应急能力紧急预备金月数流动资产/月总支出14.42>3在合理范围之内储蓄能力工作储蓄率工作储蓄/年可支配收入-7.74%>40%较低,需依靠理财收入净储蓄率净储蓄/年可支配收入69.23%>30%偏高,达成理财目标的机会大自由储蓄率自由储蓄/年可支配收入57.54%>10%偏高,达成理财目标的机会大财务自由财务自由度年理财收入/年总支出392.28%>15%含当年房产出售收入。若不含,为93.86%
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