中小企业贷款尽职调查要点Р问题:Р贷前调查工作做不好,有什么后果?Р2Р调查目的:Р----控制风险Р----发展业务(最终目的)Р3Р尽职调查的重要性:?----是后续审查审批决策的基础。?----是信贷风险防范和信贷业务发展的最重要环节。?----是我行生存发展的根本。Р4Р尽职调查Р真实Р准确Р全面Р尽职调查的标准Р5Р调查四板块Р一、调查什么??(全面)Р二、如何调查??(真实、准确)Р四、如何写报告?Р三、如何整理资料?Р巧妇难为无米之炊?(一、二、三是米)Р6Р(一)借钱给谁??(二)借钱干什么??(三)万一没钱还,怎么办?Р一、调查什么?Р7Р(一)借款用途的真实性和合理性;? 1、查看交易合同、发票、历史交易记录资料原件(含银行流水)。? 是否存在关联交易,交易价格是否合理?? 2、查看项目可行性分析报告、项目立项及报建资料、前期付款凭证、造价预算表等原件。? 项目是否合法合规,造价是否合理?? 3、现场考察。Р一、调查什么?二、如何调查?Р8Р(二)借款人情况?●非财务因素调查?1、如何调查领导者素质??(1)人品:?家庭信仰性格为人信用爱好好赌好色?(2)能力:?学历经历沟通思路用人自控管理业绩Р一、调查什么?二、如何调查?Р9Р2、如何调查借款人基本情况?? 成立时间、经营历史、目前占地面积、建筑面积、员工人数、机器设备数量及成新度、技术水平、生产能力、未来发展计划Р一、调查什么?二、如何调查?Р10
全文预览
