全操作违反操作流程Р4:保全审批审核不细致Р案例4:道德风险----由于柜面人员疏忽所致? 此案例也是发生在河南的某地市一个真实的例子,某客户已身故当时保?单是处于停效状态,投保人来到公司柜面办理了复效手续,保全生效后,又?来到公司办理理赔,理赔人员发现被保人身故在复效之前,目前投保人认为?自己交了保费和利息就应得到赔偿。为此发生一起不应发生的投诉。Р通过此事说明:复效核对投被保人证件有效性及健康告知上签名的重要性。Р案例3:道德风险----由于柜面人员疏忽所致? 发生在河南某地市,一位客户甲某在监狱坐牢,他的朋友乙某拿着甲某的保单,身份证及甲某的存折来到公司,声称自己是甲某办理退保,柜面人员未发现此客户不是甲某,直接办理了退保(退费金额大概8万元左右),目前甲某来到公司退保,声称从未委托过他人办理退保,目前甲某正在和公司打官司,要求公司重新退保。Р通过此事说明:准确核对长相及笔迹的重要性。Р案例5:---逆选择案例? 客户王某于2004年8月在公司购买5万保额的怡康保险,05年保单未交费,在06年1月客户感觉身体不适希望重新继续该保单并委托代理人办理复效手续,在办理复效手续时,客户告知代理人他这段时间感觉一直乏力,可能身体不太好,但代理人未放在心上,同时在健康告知书上填写无异常的健康告知,06年6月客户身故,受益人要求公司予以赔付。Р 处理结果:理赔人员调查发现客户在06年2月在医院检查时查处发生了重大疾病,并且不实告知,因此依据条款给予了拒赔。但受益人称已告知代理人,因此进行投诉,经核实代理人确实知道客户身体不适,因此对代理人也进行了处理。Р 启示:上述案例,客户其实存在明显的逆选择,但是代理人忽视了客户的告知事项,给公司带来了潜在的风险。但向客户说明保单责任期的起始时间,这是保险公司履行如实告知的义务,只有在事前向客户明确说明,才不会引起客户的误解,引发不必要的纠纷。
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