要的以实现金融资源有效配置和风险管理的信息Р业态分类Р业态分类Р互联网金融Р传统金融业务?在线化Р基于互联网的?新金融形式Р基于电子商务、广告等平台的互联网金融生态圈Р网上银行Р手机银行/移动支付Р网络证券Р网络贷款Р基金网销Р保险网销Р业态分类Р前文提及的发展较为迅速的六个子类中,剔除移动支付和网络贷款外,金融类企业仍是绝对主导方,互联网会抢占部分市场份额会迫使金融企业加大网络方面的投入或收购但不足以到分庭抗礼的程度。Р互联网企业做金融,不如做金融服务(移动支付、基金代销等),不如做与互联网金融相关的网络设施、搜索引擎、数据挖掘及云计算等相关的配套服务。Р银行:企业网银仍占据网上银行交易规模的80%,企业使用网银源于信赖银行及对手交易在银行体系内形成支付结算的闭环,外人较难介入;个人网银/手机银行,尤其是支付缴费(如移动支付)易被互联网企业分一杯羹,起点也低,产业链相关企业均可分享爆发式增长的盛宴;网络贷款准入门槛过低、监管缺失,尽管当前弥补了部分金融盲区但面临未来金融监管收紧及银行体系收编的可能性。?券商:受制于网络证券牌照准入门槛并未打开,目前国内仍以传统券商提供简单网络交易服务通道为主,投资者的开户和资金收付等重要环节还基本需要依靠有形营业网点。即便牌照放开,纯粹网络证券经纪通过低成本低佣金分流佣金敏感型散户投资者,对比美国经验,至多形成三足鼎立中之一足。?保险:适合网销的保险产品常是只需少量参数即可描述和定价的保险,国内目前及中短期多为车险和理财产品,主要适用于无法承受建立传统保险销售渠道的时间冗长及费用昂贵的保险公司和其它行业的市场进入者,而且官网销售还是第三方销售会放量尚无定论,仅为其它销售渠道的有力补充。?互联网企业:若做成金融企业,就要按照金融企业的规矩来,受制于相应监管。那么对于银行的核心资本充足率、券商的净资本要求及保险的偿付能力充足率等是否有认识呢?
全文预览
