品强化对民营企业表内外、信贷非信贷业务风险敞口的统一管控。除了传统信贷业务外,对于银行直接或间接提供资金并承担信用风险,或者可能最终承担信用风险敞口的理财业务、信用类债券承销业务等,一律纳入到客户授信额度进行统一管控,原则上整体风险敞口不超过客户风险限额。审慎匹配授信期限。据不完全统计,我国民营企业的寿命平均在3.6年,企业存货期短,加之对其风险难以把控,应控制对民营企业授信的风险敞口,重点控制中长期授信品种的风险敞口期限。原则上,长期授信品种的期限一般不得超过5年,最长不超过8年,中期授信品种应控制在一年左右。(五)以风险定价为前提,有效弥补贷款风险应根据民营企业特点,加大对贷款风险评估和定价政策的研究,对贷款进行风险定价。按照有效覆盖风险和成本的原则,实行“高风险、高定价,低风险、低定价”,通过参考资金成本率、费用率、风险补偿率以及民间借贷利率水平等因素,全面分析企业的信用度、承受力、成长性,按贷款方式、信用等级、贷款期限等指标综合确定贷款利率水平,对不同借款人实行差别利率。在确定后的贷款利率基础上,客户经理在规定范围内,可根据客户贷款的具体使用情况对客户贷款利率进行适当上浮,以提高银行盈利水平和自身收益。(六)以风险缓释措施为保障,有效防控贷款风险优先选择抵质押方式,严格控制关联互保。除了重点优质客户,原则上均应采取担保方式,且优先选择抵质押担保。押品优先选择房地产类标准抵押物,原则上不接受专用设备抵押。按照审慎原则评估资产价值,合理确定抵质押率。重点防范关联互保风险,在全面识别关联关系的基础上作出审慎控制,并严格将保证额度纳入授信额度管控。参考文献:[1]董彦岭.中小企业银行信贷融资研究[D].南开大学,2003[2]岳高社,对民营企业融资风险的几点思考[J].中国金融,2006[3]吴清华.浅析企业融资风险与防范对策[J].现代商业,2010(上接第95页)186
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