极探索Ⅻ县农村信用社有效的风险管理路径、尽快提高风险管理水平对于促进该地区农户小额信用贷款可持续发展显得尤其必要。1.1.2研究目的及意义)(H县是一个典型的农业大县,也是全国较为贫困的农业县之一,农户家庭经济收入较低,主要以耕种养殖为主,如何通过有效的资金配置,改变该地区农业生产方式、提高农户收入,使农民尽快过上小康生活,是亟待解决的问题。农户小额信用贷款为)(H县经济发展注入了活力,为提高农民收入开辟出一条新的途径。但是,应该看到,随着贷款规模和资金需求的不断扩大,)(H县农村信用社所面临的信贷风险管理问题在我国农户小额信用贷款发展中及其具有典型意义,主要表现为:贷款主体多是普通农户,自然灾害和价格波动等因素造成的风险难以有效规避,农村信用社在其贷款业务发展过程中资本充足率较低、坏账比重较大、信用风险程度较高,信贷工作人员素质不高、责任心不强、违规操作仍然存在等问题非常突出。鉴于此,本论文在实地调查的基础上对)(}{县农村信用社农户小额贷款面临的风险进行系统梳理、分类归纳,通过掌握的数据和案例,进行深入分析风险成因,针对风险问题的症结所在提出加强农户小额信用贷款管理的相应对策和建议。这将对于加强)【H县农村信用社农户小额信用贷款风险管理、促进ZK辖区乃至河南省小额贷款业务发展具有非常重要的理论意义和实践价值。1.2文献综述1.2.1国外典型小额信用贷款风险管理模式当前世界各国实行的小额信贷模式有很多种,其中比较著名的主要有三种模式,这三种模式均在风险管理方面取得一定成效:一是孟加拉的格莱明乡村银行模式(Gr锄eenBank)。该银行的创新模式可被誉为小额信贷的经典模式,它改变了人们对贫困农户不需要信用贷款和农户没有信用的错误观念认识,其主要服务于传统银行业不服务的对象一农村贫困人口,特别是针对绝对贫困人口即农村妇女,首创了“小组联保”机制,有效规避了逆向选择和道德风险,
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