长沃尔芬森教授曾经这样说过:小额信贷项目给全世界最贫困的村庄和人群送去了市场经济的震荡,这种有效消除贫困的信贷方式让全球的穷人和处于困境的弱势群体通过自己的劳动有尊严地走出了贫困。 Р从我国大陆的视角观察,发展小额信贷,对于发展农村金融、缩小城乡收入差距、改变区域发展不平衡的局面,有着重大的意义。当前,“三农”问题已经成为制约中国社会经济持续发展的致命“短板”,在“三农”问题中,促进农民收入持续增长是有效解决“三农”问题的关键。经济理论和实践一度告诫我们,农民收入的增长离不开金融的支持。所以,发展农村小额信贷己经成为关系中国经济全局的一个重要因素。可见,研究中国农村小额信贷可持续发展的问题具有重要的现实意义。2005年1月,中央1号文件明确提出“有条件的地方,可以探索建立更加贴近农民和农村需要,由自然人或企业发起的小额信贷组织”,2005年4月国务院发布了《关于2005年深化经济体制改革的意见》,更加明确提出:“探索发展新的农村合作金融组织,继续扩大农户小额信用贷款和农户联保贷款”。Р1.1.2 研究意义Р本文是在国家大力发展“三农”业务,提高农民收入的社会大背景下,通过总结国际小额信贷的成功经验,结合农村信用社农户小额贷款的管理体系和发展模式进行里剖析,在贷款定价方面进行了探索,并提出风险防范的建议和措施。在理论研究与实践操作层面具有以下意义:一是以孟加拉乡村银行为例,分析了国际上小额信贷发展的一般规律,总结可借鉴的成功经验,揭示里其对我国农户小额贷款的发展启示,对于探究我国农户小额贷款的发展轨迹,解决农民资金需求问题具有一定的理论意义。二是研究分析了农村信用社农户小额贷款现行的管理体系和发展模式,对农户小额贷款当前问题进行了探索,提出农户小额贷款存在问题的解决措施。对健全和完善农村信用社农户小额贷款管理体系和信贷管理制度,发展模式,业务实现可持续发展具有积极的实践意义。
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