(2006年11月第59计算题)对已有教育基金进行安排。②(2006年11月第60计算题)对不足教育基金的安排。第三步:((2006年11月第58题关于教育费用估算))针对客户未来各方面的变化情况,对理财规划方案进行调整,提供持续理财服务。注意事项: 1、规划工具选择时应注意的问题:注意考虑安全性,收益性,利率变动的风险。 2、选择教育贷款应注意的问题:教育贷款的归还依赖于客户或其子女工作后的现金流,可能影响客户的其他生活,比如退休计划。 3、汇率问题:如果客户有意让其子女去国外留学,汇率问题就不能步考虑。第四章:风险管理和保险规划鉴定要点: 1、风险的概念,特征及构成要素 2、保险的概念,特性,分类,职能及现状 3、风险与保险的关系 4、保险的基本原则 5、保险合同的主体,客体,内容,形式,种类及特点 6、人身保险和财产保险产品介绍第一节收集客户信息理财规划师所面对的大多是小型商业保险购买者,小型商业保险购买者与大型商业保险购买者相比,他们的需求相对要简单一些,这些客户通常具有以下特征: 1、对保险产品的保障性需求大于投资性需求。 2、对保险条款不太熟悉。 3、在无充分保险的情况下,一旦家庭主要经济来源发生风险事故,将给客户的家庭和个人带来极大的经济损失。 4、大多数客户的家庭经济状况较为良好,这使得他们把保险视为一种生活必备品,有较为迫切地购买保险产品的需要。第二节提供咨询服务第一单元保险基础知识一、风险 1、概念:风险是指某种事件发生的不确定性 2、特征: (1)客观性(2)普遍性(3)不确定性(4)可测性(5)发展性 3、构成要素: (1)风险因素(2)风险事故(3)风险损失(4)风险载体 4、(2006年11月第80题)种类(1)投机风险与纯粹风险(2)自然风险与社会风险(3)基本风险与特殊风险(4)人身风险、财产风险、责任风险与信用风险 5、风险对财务状况的影响
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