险综合评估,写出《风险调查报告》,对欠缺的资料通知信贷业务部客户经理补齐;Р 2、风险评估的重点与分析Р (1)调查借款主体的合法性。Р (2)审查申请人提供的材料是否符合本公司的要求,是否有遗漏。而且需要特别注意审查以下的地方:Р ①加盖的公章是否清晰,与营业执照和贷款证(卡)上的法人单位名称三者是否一致;若不一致,须到工商行政管理部门进行查核;Р ②税务登记证是否经过审验;Р ③股东(董事)会决议内容应包括:申请本公司借款的期限、金额、用途等;是否达到公司章程规定的有效签字人数;股东(董事)的签名是否真实有效;Р ④贷款卡是否年审合格;Р ⑤营业执照、机构代码证是否已经年审合格;Р ⑥户口簿、居民身份证(护照)是否在有效期内;身份证(护照)、结婚证与户口簿上的有关要素(姓名、婚姻状况)是否一致,并与担保申请人作核对;Р ⑦复印件与原件是否相符;Р ⑧其他有效证明是否已经盖公章或签名按右手印。Р (3)对信贷业务的风险分析Р ①对借款申请人的信用进行风险分析,就是对借款申请人的还款意愿和还款能力的分析。对还款意愿,应注意通过人民银行的信用记录来考察借款申请人的信用记录,分析借款申请人借款用途的真实性及可行性;对还款能力,应着重分析其还款计划的可行性、企业(个人)的偿债能力和筹资能力等。Р ②对借款申请人面临的市场风险和所在行业的风险分析。Р ③对借款项目的财务、法律风险分析。Р ④对担保措施保障力度的分析。就是分析一旦出现代偿时,担保措施是否能够弥补本公司的损失;而且,担保措施的设置是否能够使借款人的违约成本足够高。Р ⑤对担保方案的风险分析。就是根据每一笔借款客户的状况来设置担保方案,并对设置的担保方案在实际操作过程中可能产生的风险,进行多角度是否可控考虑,从而确定各过程的监控方法和监控内容。此外,本公司各个部门之间的合理分工和紧密配合,也是减低担保方案风险的重要措施。
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