中国p2p网络小额信贷运营模式研究

额一般较少,所对应保险费则能在借出者的承受范围之内,借出者比较谨慎,不能完全确定能收回款项的时候可以选择购买“借款保险”。发展“P2P网络小额信贷+保险”的新模式有利于平台的长期发展。 Р (三)发挥政府的引导和监管作用 :中国P2P网络小额信贷平台在短短三四年的发展中已经逐渐成熟,但它们的长期发展仅仅靠民间和市场的力量是远远不够的,还需要各级政府在其中发挥更大的作用。一是国家及地方相关部门应积极出台P2P网络小额信贷的相关政策,对现有的一些”灰色地带”,如金融服务平台许可性问题和平台吸纳资金的方式是否算非法集资的问题加以明确,可以对P2P网络小额信贷平台的发展指引方向。二是对P2P网络小额信贷平台加强监管,建立起规范的进入审核制度,增加平台的可靠信,也增加公众对P2P网络小额信贷平台的信心。三是加强平台信息披露制度,要求平台对资金情况进行适当的信息披露。 Р 五、总结 Р 本文以拍拍贷和宜农贷作为案例进行分析,对中国现有的P2P网络小额信贷运营模式进行了总结。指出网络小额信贷存在风险管理机制不完善,合理的利率水平难以确定和缺乏相关规范等三方面重要问题。分析其原因,相应提出了三点建议:一是通过多个P2P网络小额信贷平台联手打造“P2P网络小额信贷征信系统”来增强风险管理。二是发展“P2P网络小额信贷+保险”的新模式来寻求风险分散新机制。三是发挥政府的引导和监管作用为P2P网络小额信贷营造良好的发展氛围。 Р 本文主要针对两个典型的中国P2P网络小额信贷运营模式进行详细分析,只是一般性的模式研究,深度上不够。在撰写本文的过程中发现,中国P2P网络小额信贷的风险管理是制约它们发展的关键性因素,且在外国成熟的РP2P网络小额信贷模式中,它们的风险管理不仅仅是定性分析,还结合网络特殊性通过模型进行定量控制,在未来的时间里,笔者会专门针对中国P2P网络小额信贷风险管理做进一步的研究。