式很简单。小额资金拥有者,因为把资金放在银行利率太低,放在股市风险太大,于是想找到收益率较高的投资产品。小额资金需求者,因为本身风险不定,银行不愿借款,高利贷利率太高,同时本身能够经过工作收入,营业收入产生稳定预期现金流,故期望找到利率适中的筹资工具。由此便产生了不经过银行,借助网络的优势展开的P2P借贷平台。Р P2P网络借贷生根中国到现在,一共发展起了三种模式。Р 第一类是线下为主,网络为辅，经过网络提供交易的信息。Р 第二类是借贷为纽带的网上社交小区平台,其中以拍拍贷为代表。Р 第三类是垫付本金的中介平台，以红岭创投为代表。Р 后两类P2P网站全部以提供线上服务为主,网站作为中介平台,借款人和贷款人经过其网站竞拍交易。为了吸引出资人,现在越来越多的网站给出了100%保本垫付承诺。经过几家规模较大的P2P网贷平台的资料介绍,现在贷款人的年化收益率依据信用等级不一样,借贷利率在10%～22%波动。РРР 3 个人对个人借贷模式的特点Р 直接透明Р 信用甄别Р 风险分散Р 门槛低、渠道成本低Р 4 个人对个人借贷平台面临的问题和风险Р 美国次贷危机过后,全球经济受到重创,银行大规模的信贷紧缩,各大银行审核借款愈加严格,我国众多的民营外贸出口企业纷纷倒闭,融资难成为中小企业面临的重大问题。同时因为P2P网络借贷这一模式信用风险偏高,贷款质量远远劣于一般银行业金融机构,违约风险对借款人的伤害也大。Р 这些年来,P2P网络借贷平台产生的不少问题和其能够对中国经济造成破坏的风险的暴露日益显著。在2021年7月21日,哈哈贷公布了关闭通告以后,整个行业及监管层开始谨慎起来。中国银行监督委员会办公厅在2021年8月25日发表了《人人贷相关风险提醒的通知》以后,引发社会对个人对个人借贷平台面临的问题和风险的广泛关注。在通知中,以下四点风险和问题尤其主要：
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