门对辖内支行就电子银行类业务做了仔细排查,大部分支行均能按照总行部署,积极发展业务,但也有部分支行存在问题,现就发现的风险以及解决办法向总行领导汇报。Р(一)?风险管控现状Р根据总行建章立制要求,我部门在省联社电子银行部制度基础上,结合我行发展实际,制定了《ⅩⅩ农商银行ATM管理办法》、《开办POS机业务流程》、《网银、手机银行前台柜面操作流程》以及规范了各类登记薄等相关规章制度,对离行、在行ATM等机具实行一月一检制度。Р(二)?存在的风险Р1、?系统风险。省联社电子银行部相关系统不太稳定,尤其是POS机后台系统、清算系统出现故障,导致客户到帐延迟。Р2、?人为风险。我行部分员工思想上并未重视电子银行业务,对新业务不弄懂,遇到问题直接让客户联系总行电子银行部,导致客户意见较大,影响电子银行产品推广。Р3、?客户认知风险。部分客户对POS机刷卡缺乏风险认识,常常让他人刷卡套现,造成客户不必要的麻烦,从而影响我行电子银行业务发展。Р4、?一线员工风险意识单薄。部分员工,为了短期效益,完成任务办理了无效网银、无效手机银行,甚至在办理POS机时替客户做假资料,未按照我部们规定实地考察、实地拍照,严格检查证件真伪的相关规定。Р5、?执行力薄弱。部分支行对总行下达的客户回访任务,视若罔闻,阳奉阴违或者拖延执行,怕麻烦不愿提高服务水平。Р(三)?建议及措施Р1、?加大宣传力度。在宣传我行电子银行部产品时也要向客户普及法律、人民银行账户管理知识,逐步提升客户质量。Р2、?加大培训力度。不仅要向全员培训电子银行产品相关知识,加快业务发展,更要向一线员工宣传“稳”的重要性,做实、做真电子银行业务。Р3、?加大考核力度。建议总行加大电子银行业务占员工绩效权重,对开无效网银、手机银行、虚假POS机的员工扣罚绩效,对执行力差的负责人通报批评,总之从多方面角度把工作做好。Р电子银行部РⅩⅩ.3.31
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