增值、风险防范、生活品质保证等多方位的需求，使投 资组合的效用达到最优。然而由于我国的理财市场尚处于起步阶段，产品多样性 的供给上还有很多不足。我国商业银行的理财产品只是简单的引入和模仿外国的 做法，功能单一且缺乏产品创新和整体规划，准入门槛很高，对中产阶级难以根 据客户全方位、多层次的理财需求制定方案。各类金融理财机构产品同质化严重 大多提供的是保本稳健型理财产品，产品期限与收益率方面基本上相差无几。Р我国的投资理财市场总体上还处于起步阶段，中产阶级群体不断扩大，为此 市场的发展注入了巨大的潜在动力。因此，我们必须采取一系列措施促进中产阶 级的理财发展。Р首先，树立中产阶级正确的理财意识。理财是中产阶级的一种生活方式，要 有理性的投资意识和风险意识，在理财中要保持信心和耐心，根据家庭的实际情 况，选择风险程度和收益程度，以此提高自己的生活品质，切勿把投资当成投机 渠道，一心想致富，忽略资本市场的运行规律。Р其次，加强理财产品的专业化定制。银行应当设立中产阶级人群专业的特属 的理财计划，不能只有高端客户的私人银行业务，也应当针对中产阶级设立相应 的理财计划和咨询业务；非银行类金融组织也同样应当重视理财产品的专业化定 制，力求适应中产阶级的迫切需求。Р最后，加强理财监管机构的职能规范。政府金融监管机构和行业自律组织要 带头发挥引导作用，推动金融业混合经营。各理财金融机构之间加强交流与合作 推动产品的整合，提高理财的效率，同时要把中产阶级作为今后重要的利润增长 点，完善经营体系，促进行业共同发展与进步。Р参考文献Р［1］?陆学艺.当代中国社会阶层研究报告［M］，社会科学文献出版社，2002Р［2］?严行方.中产阶层［M］，华工工商联合出版社，2008(1)Р⑶谢怀筑.个人理财［M］，中信出版社，2004Р［4］陶开宇.中等收入阶层消费和谐趋势研究［M］,中国经济出版社，2009
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