险高的交易可以拒绝授权和展开调杳。关联分析。通过了解己知欺诈事件以及相关实体(如欺诈者、欺诈发生的自助取款机等),通过某一纟R数据变量(如时间、交易地点、账号地址等)把这些实体Z间相似的信息联系进行关联分析,共至运用社会网络关系分析,从而决定皿对这种团伙欺诈所采取的策略和手段。设定客户欺诈风险评级,提高评估客户欺诈风险能力在了解客户阶段,充分收集的客户数据也是识别欺诈的重要方式之一。通过大量的客户背景信息,根据客户的背景信息、交易信息、第三方机构的黑白灰名单,设定客户欺诈风险评级,达到彻底认识客户的日的。提高评估客户欺诈风险能力不但可以帮助企业根据同行信息和司法信息识别高风险客户,还可以通过客户的背景调杏了解和该客户有关联的用户,从而阻止该客户的可疑交易和潜在的团伙欺诈。成立企业级的反欺诈屮心,加强欺诈交易事屮控制基于欺诈具有转移性,反欺诈能力应该在企业内集屮管理。在企业组织架构中添加反欺诈屮心可以及时侦测到欺诈发生的业务领域或者业务流程,紧密和业务条线合作,做到实时控制欺诈交易。集屮式的欺诈管理不但可以实现跨业务线、跨产品、跨渠道的集中管理,而且还可以统一针对欺诈形式或者地域的转移而需要相应改变的欺诈策略、模型、规则作及时的调整。客户体验、欺诈预防和识别、风险管理和成木控制需要均衡加强欺诈预防与识别策略以及报告机制需要和银行的战略目标保持一致。每个企业都会把客户体验放在战略目标的第一位,随肴技术的发展,客户随时随地都会使用银行的各种业务,从而也提高了欺诈的可能性。银行如何让客户远离欺诈,或者在客户遭受欺诈Z后银行第一时间就保护客户的经济利益,和该银行的声誉息息相关。而且,要保持银行的声誉良好,仅仅加强市场营销手段是远远不够的,银行还需要投资先进的欺诈识别和欺诈分析技术,提高自身竞争力,在欺诈发生之前就为客户提供安全便利的业务体验。(作者单位:屮国建设银行电了银行研发中心)
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