业、破产清算、房屋拆迁补偿、集资返还、股利分红等新形势下特殊行业的特殊现金需求,更应明确用途和范围。三是严格界定违反现金管理行为应承担的法律责任,将其纳入个人信用记录或借鉴对空头支票的行政处罚手段,严格约束金融机构和存款人的现金交易行为。Р 3、重新界定商业银行在现金管理体系中的职责Р 一是商业银行作为金融机构,要做好国家有关现金管理政策和制度的宣传工作,把反洗钱与现金管理有机地结合起来并加强宣传教育。银行要自觉遵守现金管理法规,同时大力向客户宣传使用信用卡、票据、电子银行等非现金结算方式,减少现金交易,压缩洗钱活动空间。二是严格执行KYC制度。为防止非法收入现金轻易进入银行,银行在为客户办理存款时,应当对客户身份资料进行严格审核,做好客户尽职调查,把好现金准入关。三是要引导私营企业尤其是个体工商户开立基本存款账户,为其提供各种优质结算服务,引导其经营性资金从储蓄账户中分离出来。四是严格执行现金收支统计制度,按照统一的统计项目及其归属认真进行统计,真实准确地反映本机构现金流量。Р 4、统一通存通兑及同城转账收费标准,增加大额现金存取款手续费,避免现金搬家Р 目前多家银行均收取了硬币和小面额纸币的清点费用,但对大额现金存款存取均没有收费,造成柜面经常出现百万元现金的收付,现金大量搬家,一定程度上也为通过现金交易偷逃税款等违规行为提供了便利。建议各行统一加收大额现金清点费,同时统一通存通兑及同城转账收费标准,降低大额现金使用数量。Р 5、加强监督检查,督促引导金融机构切实履行大额现金管理的反洗钱义务Р 认真贯彻落实大额现金管理工作是人民银行分支行正确履行反洗钱职能的内在要求。要加强对反洗钱现场和非现场监管工作中的大额现金存取情况的检查,以检查促工作,以检查促整改,以检查促提高。人行各分支行要结合辖区大额现金使用的特点,督促辖区金融机构建立事前防范、事后监督、相互制衡的控制机制。
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