我国健康保险市场道德风险的博弈分析

的期望收益由两部分组成,其一是保险公司的保费赔付之差R,另一部分可以看作是由于道德风险的存在而承担的成本。很有趣的现象是由上式确定的保险机构的期望收益是I,也就是说博弈中的道德风险成本被保险公司全部承担。 3总结我国健康保险市场本身机制不算完善,在保险市场中也只是处以边缘化的地位,但是随着人们的生活水平不断增加,健康保险市场管理不断完善,保险公司、医疗机构和消费者之间的信息交换不断加强,健康保险市场最终会迅速发展。对于医疗机构,选择定点医院和合同医生,对医疗服务过程进行控制,改变对医疗机构的付费方式等。对于被保险人,实行费用分担机制,加强健康预防和健康教育等。对于保险人,要加快健康保险专业人才的培养,积极发挥政府的管理监督作用等。在上面对道德风险个方的博弈分析中,我们可以发现,道德风险其存在的风险成本并非是不可控制的。在信息强弱方面,由于保险公司处于最弱端,所以它很自然的承担了很大部分的道德风险成本,其余部分以附件保费的形式被医疗服务的消费者承担。最后从众多文献中不难发现,道德风险的存在除了人的行为因素外主要是市场的外在因素。通过合理的监管加上完善管理制度,我们可以将道德风险所造成的损失最小化。参考文献: [1]周延,宋曰军.我国车险市场道德风险的博弈分析[J].保险研究,2010,(11) [2]章瑛,周霓.我国商业医疗保险中的道德风险及对策[J].保险研究,2010,(8) [3]林源.国内外医疗保险欺诈研究现状分析[J].保险研究,2010,(12) [4]朱孟骅.保险欺诈防范研究与思考[J].保险研究,2009,(5) [5]徐徐,茅利敏.我国健康保险反欺诈的博弈分析及其政策建议[J].技术经济与管理研,2009,(3) [6]荣幸,裴然.商业健康保险道德风险发现[J].上海保险,2010 [7]祁贵义.防范逆向选择和道德风险之对策[J].保险研究,2002,(7)