筹划,定期累计,专款专用。目前您家每年可以结余55.8万元,资产配置后除去每年多缴纳的保费每年仍可结余42.8万元,建议以定期定投的方式购买债券型基金或者银行教育储蓄,银行理财产品。几年年后约可达到300万元,完全可以满足您的需要,随着时间的增长,更可以满足您未来生活保障的需要。Р5.5退休养老规划建议Р 江先生夫妇如果15年后退休,并且退休后保持较高生活品质,退休生活规划到80岁。以江先生家庭目前的资产配置能否支撑其夫妻提前退休?经核算,假设退休前投资相对较积极,其投资收益率为6%;退休后的投资相对保守,投资收益率为3%,退休后的通货膨胀率为3%。在退休后江先生夫妇养老费用合计需求900万元。由于房产投资今后的收益存在不确定性,以及15年后该投资房产江先生考虑作为孩子的结婚新房,故保守考虑房产投资收益暂不计算收益,除房产投资资产外江先生目前650万元的投资资产,以江先生目前的资产配置,只要达到4.5%的回报率就可以支撑其提前退休。Р5.6理财效果预测Р (一) 执行方案后江先生家的现金流量预测Р (二) 执行方案后江先生家的资产负债预测Р (三)理财效果预测Р由于建议拿出一定比例的金额投资金融杠杆市场、股票、P2P、信托,结合经济环境的分析,金融杠杆市场不确定性很大,现在很难预测结果,股票市场长期来看必将受益,业绩优良的上市公司必将给投资者带来丰厚的收益,相应的投资股票市场的资金必然会带来客观的资本利得收入。虽然在建立家庭保障计划时,我们建议购买的养老保险金计划和人身意外伤害保险可能会加大经常性支出,但会使个人的收入更加有保障,而且个人资产负债表的资产也会增加,这样个人现金流量表更加稳健。Р另外金融资产的多样性有利于分散风险,而且在一定程度上平衡或提高收益率,也为子女的教育,夫妇两人今后的退休养老提供了更安全的保障。从而负债没有增加,资产负债表结构呈现更加合理化、高效化。
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