本方式,采取按季还息,按年等额还本的方式,来进一步提高产品与客户需求的对接程度。三是完善“小微贷”产品。各机构可以设置一定的授权范围,经办机构通过收集和分析客户历史结算数据、报表数据以及第三方提供的数据,或者通过现场调查、走访等形式,加大对客户行为和需求的预判,来进一步了解和掌握客户的经营情况,再通过简化贷款审批手续、提高办贷效率,做到有针对性的提供金融服务。4.打造四大机制:即打造令J款公开受理机制、打造贷款绩效考核机制、打造容错和尽职免责机制以及打造不良贷款处置和追责机制。一是打造贷款公开受理机制。通过设立专用受理电话,不断扩宽互联网、手机、电话、微信等服务受理渠道,实行限时办理和反馈,使客户非常方便就可以提交信贷需求,以进一步提高客户满意度和使用粘性。二是打造贷款绩效考核机制。要体现权责利的对等,要让勇于付出、踏实肯干、精耕细作当地信贷市场的人得到实实在在的好处。围绕对辖内农户、个体工商户、公职人员、小微企业的数据收集、评级授信、用信,申贷率、获得率,贷款质量、收息水平等建立一套客户经理绩效考核系统,使客户经理、基层信用社主任按贡献取酬、按工作量拿工资。三是打造容错和尽职免责机制。要体现客观公正、实事求是的态度,以及机构自身的人文关怀,既不能打击信贷人员投放的积极性,也不能损害集体的利益。对每位客户经理的资格、上岗条件作出要求,建立全省的客户经理信息系统,对每位客户经理的基本情况、任职经历、所经手的信贷工作详细记录在案,终身可查,并以此作为以后本人工作调整、晋级使用、追责惩罚的重要依据。四是打造不良贷款处置和追责机制。要学习和借鉴兄弟单位好的做法,尽快完善本机构的不良贷款处置办法,迅速打开不良贷款化解的困境。要建立分级监控、严格追宄、经济行政双重追宄机制,提高违规成本,使有关信贷从业人员不想、不愿、不敢、不能违规,塑造良性的信贷文化,为农村信用社的可持续发展奠定基础。
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