们再来看一下特约商户以及持卡人的风险意识问题。信用卡对于国人来讲,只是最近几年才真正接触并逐步开始了解的支付工具,现在很多银行所发行的信用卡在刷卡后不用输入密码仅签字即可完成交易,或可供持卡人选择是否需要输入密码,持卡人自身风险防范意识的薄弱。综合上述风险问题的因素,如果不能有效得到解决,则必然会影响信用卡行业的健康发展。2.3社会信用体系问题首先,在我国还没有一套完善的信用卡专用信用评估体系。我国没有较为完善的个人信用评估体系,更没有消费者的信用评估和信用记录的数据库,由于目前在国内个人的信用还不是作为考核一个社会人的主要标准,导致了发卡行没有在发卡审核时的数据依据。这些因素都提高了信用卡欠债率,造成了发卡行的风险。其次,我国与信用卡相关的法律尚不完善。目前在我国还没有一部完整的关于信用卡的法律体系,如果不明确银行,持卡人的法律承受责任和其法律保护,将至使双方在发生矛盾时而无法立刻用法律手段来解决。所以信用卡市场的发展也必须依赖于法律的规范和维护,这样才会发展的更快更好,走向国际化。2.4消费意识问题中国大多消费者还是停留在保守状态,没有提前消费意识。首先中国的社会保障问题,各种基本生活保障问题使人们更愿意预留更多的钱用于今后很长一段时期基本生活保障而不愿意消费。这就在根本上对信用卡产业的发展起了一个抑制与阻碍的反作用。其次是社会经济问题,只有在国家经济出现问题的时候,人们才会有意识的想到提前消费的好处。这从许多信用卡产业发达的国家均可得以验证。而目前我国经济形势总体健康繁荣,不可能出现象美、韩那样因为本国经济出现危机而带给信用卡业这样一个大发展的契机。虽然当前政府为了扩大内需确实大力提倡并鼓励消费,对于提前消费80后相对较为容易接受但毕竟相对于70年代的持卡人无论从购买力,还是购买意愿看都还存在着一定差距,所以对于中国消费者来讲,提前消费真正被文化所接受还有经历许多年。
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