农户小额贷款面临的问题以及对策

РРРР4/15РРР田户小额贷款面对的问题以及对策РРРРРРРРРРРРРРРРРРР会净收益都低,市场信息和田户生产信息РРР的不对称,提高了田户的生产成本Р,降低РРР了他们对资本价格较高的小额农贷的送还РРР作财政救援款不还Р;有的田户借款用于发РРР放高利贷;还有的利用别人身份证Р,贷款РРР证等,以冒名或借用户名等方式,”凑零РРР为整”将贷款集中起来作为己用Р,形成事РРР实上的”垒大户”,这些现象都给信用社РРР埋下了各种风险隐患Р.三是事后的信息不РРР对称致使了道德风险问题Р.一方面贷款发РРР放的信息不对称Р,使信用社没法察看资本РРР可否真切投向农业生产РР,仍是将信贷资本РРР投放到一些所谓Р”高收益行业”(如娱乐РРР等高花费行业),使信贷风险高度集中Р.РРР另一方面,因为信用社自己体系尚不健РРРР全,对推行小额农贷方式搜寻各种借口或设置阻挡Р,使小额农贷的政策传导和制度推行出现阻塞Р,甚至Р存在”暗箱操作”现象,致使少量信贷人员将小额农贷作为РР“寻租”工具,使农村急需资本支持的弱РРР势集体得不到贷款支持РР,控制了小额农贷РРРРР依据有益于支持田户生产和信用社业务经РРР营的方向正常发展.РРР(三)行政激励过高,市场激励不足.РРР一РРР方面地方政府把小额贷款看作知足РРР田户生产需求为目的的工程和政治任务,РРР甚至将其与农村干部的政绩联系起来,带РРР有必然的强迫推行意识,操之过急,出现РРРР了突击评定田户信用等级和发放贷款证等РРР现代金融2004年第11期9РРРРРРРР金融实务РРР现象.另一方面,因为我国的小额农贷是РРР一РРР种”自上而下”形成的金融创新产品,РРР信用社主观意愿上缺少足够的踊跃性,加РРР之此项工作服务范围广,贷款额度小,业РРР务量大,管理成本高,有的信用社采纳抵РРРРРРРРР5/15