,强化岗位相互约束与制衡,制定、完善并落实关键岗位人员的轮岗、轮调、近亲属回避和强制性休假制度。要建立科学严密的分级授权管理体系,以书面方式确定对董(理)事长、高级管理人员、业务部门、分支机构、岗位和工作人员的授权,不能存在管理盲点与空白。对于转授权,应结合机构人员配置和工作特点,以书面方式做出有效的制度性安排。各法人机构要完善交叉核对与对账制度,加强与客户、金融机构之间及本机构内部业务台账与会计账之间的对账,规定对账频率、对账对象和可参与人员等要求。建立事后监督机制,具备条件的机构逐步实施事后集中监督制度。强化稽核检查力度,对各业务条线和分支机构经营管理的主要领域、层面、环节和关键点的合规性要确定检查频率、方式和要求,确保经营活动符合外部法律法规、监管要求及内部程序。要高度重视管理信息系统的建设,逐步实现经营管理的信息化,提高风险管理有效性。同时,要建立和健全信息系统风险防范的制度,确保信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全。Р六是逐步建立风险管理信息系统。各机构要对经营管理中面临的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险等,进行主动识别,分析风险来源,确定风险的影响范围。逐步建立贯穿各级机构、覆盖各个业务领域的数据库和管理信息系统,满足对各种风险的计量和定量分析,及时、准确地提供经营管理所需的各种数据,实现对各类风险的监控和预警,满足风险管理内部报告和对外信息披露的要求。要积极借鉴同行业的先进做法和理念,逐步开发、探索、优化、改进对信用风险、市场风险、操作风险等风险的监测办法、评估体系。结合利率市场化改革和风险管控需要,逐步完善信用风险计量监测和管理流程,完善资产风险分类制度,鼓励有条件的机构采用违约概率、违约损失率等量化措施和计量方法管理信用风险,并逐步制定以内部评级量化结果为支撑的涵盖信贷准入、贷款定价、信贷审批、风险监控等风险管理全流程的政策体系。
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