账、呆账比例很高,恶意逃贷情况严重。不过刘义欣认为,每个公司都对这个问题有足够的认识,有自己独特的风险控制办法,比如沃尔沃汽车金融的三级审核体系。Р 沃尔沃汽车金融公司设有专门的审核委员会,不同层级的委员会有不同的审核额度权限。贷款金额500万元以下由地区审核委员会审核,超过500万元要送到亚洲批,超过1000万元送到总部批,更大额的贷款要送到股东大会去批。目前公司90%的业务只在中国审批即可。Р 不仅如此,相关部门对这个问题也很重视,人民银行建有征信库,对汽车金融公司控制风险也有很大的帮助。Р 化解风险Р 为建筑设备提供金融服务是沃尔沃汽车金融的重要业务。与卡车和巴士的车队业务不同,工程设备融资更多的是面向个人客户,他们的收入随季节变化的波动较大,夏季处于高峰期,冬天处于缓冲期。通常普通的金融机构并不看好这些中小型企业或个人。不过沃尔沃汽车金融作为专属的金融公司却能够应对所有这些波动。沃尔沃汽车金融凭借着良好的融资结构,可以为客户量身定制能够反映其全年收入现金流的还款计划。Р 但是这并不意味着其中的风险可以忽视。刘义欣介绍,为避免风险的发展,沃尔沃汽车金融的区域融资经理在中国会亲自拜访客户。“这样做的好处是可以实地看到客户的情况,这个很难作假。”沃尔沃汽车金融的绝大多数员工经常活跃在建筑工地、矿山等地。此外,这也有助于沃尔沃汽车金融积累在中国市场的经验,补足中国市场在刚开始没有任何的证信资料,包括个人信用记录、财务报表的情况,建立起沃尔沃汽车金融独有的征信库。在他看来,这是规避风险的最好办法。虽然会增加一定的成本,但是对整笔贷款而言是值得的。而这也是银行所无法做到的。Р 也正是基于这种对客户的了解,沃尔沃汽车金融在向客户提供信贷时会更加注重客户的现金流。比如审查是否有长期的合同,同时对工程量、盈利情况都会进行详细的测算。“而所有的这些,正是沃尔沃汽车金融专业的地方所在。”
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