问题Р Р四、风险分析及防范措施Р常有手段Р流动资金贷款Р开立监管账户,对贷款资金进行监管使用或受托支付。Р对销售归行额或销售归行率的要求。Р追加个人连带责任。Р分期还款计划。Р贸易融资业务Р购货方对应收账款的实有金额的确认。Р回款路径的封闭管理。约定我行监管账户为回款账户。Р通过双人取票的方式控制资金流。Р 需要结合不同客户、不同业务提出具体风险防控措施。业务的可行性不单单是某一业务点的考察,而是综合考虑企业基本面、担保方式、风险控制手段的有效性等方面的综合评定。Р五、审查结论Р Р根据以上情况进行综合判断Р有利因素Р风险因素——提出具体防范措施Р根据判断结果提出审查结论、前提条件以及管理要求Р案例分析一:流动资金类业务Р小企业A为一家生产、销售板材家具的生产型企业,注册资金2000万元,股东为两个自然人,自然人之间为夫妻关系。РA企业具有自己的家具品牌,在市场上具有一定的知名度,根据企业提供给我行的报表反映企业2010年收入约1.5亿元,报表未经审计。Р上游原材料采购主要包括板材、五金件、海绵、玻璃等,板材主要采用吉林森工、欧德森等品牌,上游有直接采购,也有通过代理公司的采购。Р下游主要通过企业自营店和加盟商两种方式进行销售,其中在北京的自营店约20家,在居然之家、蓝景丽家、爱家家具等家具商场都设有店面。РA企业在农行开立基本账户,在我行开立一般账户,结算主要在农行进行,2010年贷方发生额为4300万元,在我行贷方发生额仅170余万元,企业反映根据其经营特点其结算主要通过个人账户及现金方式进行。企业目前有存量他行融资2000万元,全部为专业担保公司保证类贷款。РA企业此次向我行申请500万元融资,期限1年,利率上浮10%,用于上游原材料的采购,由我行准入的某政策性担保公司提供担保,反担保物为法定代表人的个人连带责任及其家具品牌的商标权质押。Р案例分析一:流动资金类业务
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