品”、“三表”等非财务因素的分析,提高风险分析的可操作性和有效性。?(四)公司财务管理较混乱,财务报表不规范。企业缺乏相对独立、规范的财务部门,企业与股东个人资产、收入等方面没有明确界限,公私混用较为常见,为避税而改动报表的情况时有发生。企业财务报表一般不能反映真实的生产经营和财务状况。?(四)公司财务管理较混乱,财务报表不规范。企业缺乏相对独立、规范的财务部门,企业与股东个人资产、收入等方面没有明确界限,公私混用较为常见,为避税而改动报表的情况时有发生。企业财务报表一般不能反映真实的生产经营和财务状况。7?鉴于小企业普遍担保难的问题,新办法对担保管理进行了较大幅度的调整,放宽了部分担保规定,并新增了多户联保、信用贷款等。?(五)小企业担保能力较弱,鉴于小企业规模较小,土地、房产、机器设备等固定资产较少,难于为贷款提供足值有效的抵质押担保。这也是当前中小企业融资难的重要原因。?(五)小企业担保能力较弱,鉴于小企业规模较小,土地、房产、机器设备等固定资产较少,难于为贷款提供足值有效的抵质押担保。这也是当前中小企业融资难的重要原因。8?新办法规定低信用风险信贷业务和简式快速贷款业务可免评级,加快小企业业务的办理速度。?为提高办理效率,新办法对小企业信贷业务流程进行了调整和优化,如要求执行“一次调查、一次审查、一次审批”流程,明确评级授信可与用信一并进行等。?(六)小企业信贷业务具备“短、频、急”的显著特点,单笔融资额度较小,时效性要求很高,临时性及短暂性的信贷需求较为常见。?(六)小企业信贷业务具备“短、频、急”的显著特点,单笔融资额度较小,时效性要求很高,临时性及短暂性的信贷需求较为常见。9企业信贷业务解析新办法的小企业标准为:①单户授信总额3000万元(含)以下和资产总额5000万元(含)以下的企业;②或授信总额3000万元(含)以下和年销售额8000万元(含)以下的企业。
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