与企业相关人员沟通中,至少应包括以下人员:企业实际控制人、总经理、财务负责人、技术或生产负责人、一线生产工作人员等。Р第十八条现场调查中,调查人员须遵循以下的原则:Р(一)客观性原则。对于客户提供的信息,或调查人员的个人判断,都必须提供合法、合规、合理的书面依据,并且详细记录调查的方式和过程,对于一些确实无法取得直接书面证据的重要信息,则需通过与项目无利害关系的第三方给予证明和确认。Р(二)谨慎性原则。不能片面听取客户的口头介绍或承诺,应留心调查现场中的细节问题,对异常情况要反复甄别,对没有确切依据的数据要保守估算。Р(三)重要性原则。受到时间的限制,同时为了提高工作效率,调查人员须根据调查提纲进行现场调查,对于一般性的问题可以采取个别抽查推断的方式,对于异常及重点问题需全面核实,取得充分的依据。Р 第五章调查结论及上报项目Р第十九条经过现场调查后,如果企业实际经营情况确实符合我司业务操作要求,企业在调查过程中没有存在弄虚作假的情况,信息基本对称,原则上客户经理、风险经理应在一到两个工作日内各自完成调查报告。Р第二十条客户经理应根据核实、分析结果,出具《项目调查评价报告书》,报告书应对客户借款事由、还款能力、现金流量、业主或主要股东个人信用情况进行分析,并对授信品种、金额、用途、利率、服务收费、期限、偿还方式、担保条件等提出建议。Р (一) 对于报告中的关键数据核实,客户经理应在报告中称述调查的方式和依据,涉及到重要凭证的需列明凭证名称,通过网站等第三方渠道了解情况的应则列明网站地址等名称。Р (二)报告要充分揭示项目的主要优势和劣势,实事求是地揭示项目风险并提出有效的防范措施。对于无法核实的内容,应如实反映,并评估该因素对客户资信的影响程度。Р (三)在撰写报告的同时完成八级分类或十五级分类评分表。Р第二十一条风险经理应根据核实、分析结果,出具《风险经理项目审核报告书》。
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