联企业。Р3、客户及担保人法定代表人有无不良信用记录。Р(三)信贷政策审查:Р1、借款用途是否合规合法,是否符合国家有关政策。Р2、贷款期限、方式、利率或费率等是否符合农信社信贷政策。Р(四)客户经营状况的审查:Р1、客户资产负债比例结构是否合理。客户负债占资产总额的比例是否小于70%。Р2、客户原材料是否有来源,产品是否有销路,生产技术是否有保障,是否有经济效益。Р3、客户有无还款意愿,有无偿还贷款本息的能力。Р4、除社团贷款外,同一客户不得在多家农信社贷款。Р5、客户在发放贷款的农信社辖区内经营,社团贷款客户必须在牵头农信社辖区内经营。Р(五)信贷风险审查:Р1、分析客户的行业风险、财务风险、经营管理风险、市场风险等,评价确定客户的风险程度。Р2、在人民银行信贷登记咨询系统是否存在不良信用记录;在农信社或其他银行存在不良信用记录的取消贷款资格。Р3、提出风险防范措施。Р(六)担保手续审查:Р1、担保人必须具有足够的经济实力和代替偿贷的能力,必须是具备法人资格的企业、其他经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人。Р2、抵押物必须合法足值、易变现,贷款额必须控制在《农村信用社抵押担保贷款管理办法》规定的比例以内。Р3、质押物、证、权真实清楚,票据合规合法有效。Р(七)承贷社情况审查:Р1、设在乡镇的农信社必须在满足辖内农户贷款需求的前提下,方能发放大额贷款。Р2、未经上级联社批准,不得跨地区发放大额贷款。Р3、对每笔大额贷款都应有明确的责任人。Р4、对拟发放的大额贷款,应当经贷审会(贷审组)70%以上参会委员表决同意。Р5、承贷社上月末的资产负债表反映的情况符合发放大额贷款要求。Р(八)对上报资料的县市联社、市州联社(办事处)情况审查:Р1、县市联社、市州联社(办事处)必须有贷款可行性论证报告,有充足的可贷理由。
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