3000Р装修 50000Р设备 62875Р存货 9759Р办证 1500Р总计 190134Р期间收入Р+72868Р期间开支Р-凯莱酒店赔 50000Р-折旧 12575Р-装修 50000Р-配方 50000Р-办证 1500Р期末权益合计Р98927Р实际权益(资产负债表)Р96970Р权益交叉检验的误差Р(98927-96970)/96970=2%,权益误差在1%-5%为可接受范围Р七、贷款审批Р通过以上案例的分析,我们可以看出,客户提供了完整的账本记录,信贷员通过成本、营业额和权益交叉检验后,验证了所收集客户资料的真实性,通过详细的财务分析和成本核算,信贷员确定客户的利润率,显示客户有稳定的现金流,具备还款能力;同时,根据和客户的交流,以及各方面的软信息分析也表明,客户有稳定的家庭和经营收入,经营管理经验丰富,有较好的还款意愿。Р通过信贷员介绍及分析计算,审贷会进行了双重考虑,一方面,客户月平均可支配收入为9525元,这样按照月还款额为月可支配收入的70%来计算,公式如下:9525*70%/912=7.3,其中912元为1万元平均每月的还款额,银行可以为客户提供7.3*10000=73000(元)的贷款。Р同时,审贷会考虑到客户家庭的特殊情况,还为其作了一个预测分析,具体分析如下,因为,客户的爱人下个月就要复职了,具体的复职证明也提供给信贷员了,这样客户的工资收入3000元/月可贴补家用和经营周转,另外,包车以后每月的运费500元也没了,包车月收入大概为1500元,以此预测客户贷款额度为(9525+3000+500+1500)*70%/912=11.1.因此通过预测,客户现金流充裕,满足其还款额的资金需求。Р因此,审贷会根据信贷员提供的信息,决定受理该项贷款业务,并发放7万元贷款,期限12个月,年利率16.8%,按月等额还本付息,每月还款计划为6300元左右。
全文预览
