性进行调查分析,推算客户对ⅩⅩ市商业银行的信用需求。Р第二十条流动资金需求分析是对申请人维持正常生产经营所需全部周转资金占用数量的分析。流动资金需求量的测算方法,采用扩大指标估算法。Р第二十一条扩大指标估算法:Р参照客户以往的或同类企业的流动资金占用率,对借款人流动资金需求增量进行估算。可按照销售收入流动资金占用率、经营成本流动资金占用率或单位产量流动资金占用率等进行测算。具体测算表如下:Р(根据客户经营特点,选择销售收入、经营成本或产量之一测算)Р去年销售收入量a=Р去年经营成本量a=Р去年产量a=Р去年流动资金合理占用b=Р去年流动资金合理占用b=Р去年流动资金合理占用b=Р销售收入今年预测量c=Р经营成本今年预测量c=Р产量今年预测量c=Р流动资金需求今年预测增量d= Рd = b×(c/a-1)Р流动资金需求今年预测增量d=Рd = b×(c/a-1)Р流动资金需求今年预测增量d=Рd = b×(c/a-1)Р 测算流动资金合理占用b,可采用资产负债表中流动资产合计一项的金额,并扣除流动资产中:Р1、短期投资、一年内到期长期债权投资、待处理流动资产净损失等不直接参与企业经营周转的流动资金项目;Р2、直接参与经营周转的流动资产项目中不合理资金占用部分,如过量沉淀的货币资金、账龄过长的应收款项、长期积压的存货、其他应收款项目中的不合理部分等。Р第二十二条信贷经营人员分析客户需求之后,并经过测算提出ⅩⅩ市商业银行银行负债授信量建议值及总授信量建议值。Р一、总负债容忍度Р总负债容忍度是由根据客户信用等级确定的净资产限额乘数和客户有效净资产两者共同确定。其计算公式如下:Р总负债容忍度=E×SРS为根据客户信用等级确定的净资产限额乘数,取值如下:Р信用等级Р净资产限额乘数SРAAAР4.7РAAР4.3РAР4РBBBР3.7РBBР3.3РBР0РCCCР0РCCР0РCР0
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