信贷活动中。所以我国要加快消费信贷的立法, 为消费信贷发展提供法律上的支持和保障。消费信贷立法一方面应尽快制定个人消费信贷基本法, 从总体入手, 制定《消费信贷法》,对消费信贷的主体、对象、程序、方式等做出规定,对消费信贷在中国的发展做出总体设计, 以此规范各行为当事人的权利和义务, 并对消费地信贷在中国的发展做出总体规划。中央银行应制定消费信贷中长期发展规划和全国统一的消费信贷政策, 建立健全消费信贷的规章制度和各项配套措施,提高消费信贷规章制度的适应性、可操作性和权威性。另一方面完善现有担保法以及相关消费贷款法规, 增加针对消费信贷以及担保的规定, 从而建立有效的消费信贷制度和形式, 尽快制定和健全与信用消费相关的法律法规, 使其具有更强的操作性,如《消费信贷法》、《住宅抵押贷款法》, 还有个人信用制度、担保和保险制度、个人信用破产制度等, 使消费信贷有法可依, 有序运作。并且针对具体的消费信贷品种制定贷款准则,如《住房贷款管理办法》、《汽车贷款管理办法》等, 逐步构建完整的消费信贷法律体系。此外, 作为我国消费信贷管理中的重要组成部分个人信用数据库的建立, 还应该注意在我国消费信贷法律中个人信用相关法律制度的建设和完善。结论本文结合我国的实际情况, 重点提出了个人消费信贷风险管理的对策。在个人信贷风险预警控制和商业银行内部制度体系方面, 国外有许多先进的手段, 我国的商业银行应该能够很好的借鉴。一是完善银行内部的个人信用评价与管理系统, 主要举措有商业银行应建立客户个人基本账户制度、建立个人客户信用数据库、建立科学的个人信用评价标准和建立个人信用风险预警机制。二是从政府的宏观决策角度建立和完善我国的个人信用管理体系:完善征信服务机构的建设,建立个人征信国家数据库,建立有效的个人消费信贷担保制度,规范个人消费信贷的商业银行保险制度,同时加快个人消费信贷法律法规建设。[]
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