资料集中起来,建立Р全行性个人客户信用数据库,使每个客户都有相对完整的Р信用记录,并以此为基础建立个人信用总账户,个人与银Р行的所有业务均通过总账户进行。同时,加快建立国内各Р金融机构之间的信息交换制度。第二,由中央银行牵头建Р立一个股份制个人征信公司,联合金融机构、政法部门、劳Р动管理部门、企事业单位等,搜集整理个人收入、信用、犯Р罪等记录,用以评估个人信用等级,为发放消费信贷的金Р融机构提供消费者的资信情况。可以先易后难地组建征信Р公司,起初只联合金融机构,以后再逐步扩大。征信公司Р应遵循“会员免费提供信息,有偿提供查询服务”的原则,将各家金融机构作为会员,免费向征信公司提供个人信用Р记录,参加组建的其他部门同样应免费提供有关个人资信Р情况。金融机构和个人查询时要付费,以保证征信公司的Р正常运转。目前,这项工作的试点已经在上海展开,应下Р大力气将其成功经验向全国推广,为消费信贷的全面开展Р创造条件。Р2. 大力发展农村消费信贷Р农村信用社应继续加大对现有农村消费信贷品种的营销力度,适度增加农户购置生活用品、建房、治病等生活性消费信贷,同时积极扩大农村消费信贷的覆盖面,大农村消费信贷支持的对象和范围,如加大对乡镇企业、个体销售经营户等的资金支持力度。Р3. 开发目标客户群Р选择风险低、潜力大、信用好的客户群是商业银行Р防范个人消费信贷风险的重要工作。一般而言,可供选Р择的客户对象包括:①在读大学生、研究生。他们一般Р具备较高的文化素质,很可能成为较富裕人群,具有较Р高的开发价值。他们从读书、工作到成为“中产阶层”的Р过程中,最迫切需要利用个Р人信用资源。如果银行较早Р地与他们建立经济联系,为Р其提供金融服务,可能获得Р终身客户。②从事优势行业Р的文化素质较高的年轻人。Р目前,发展形势较好的行业Р有电信、电力、外贸、金融、Р计算机、教育、医药等。③Р国家公务员、全国性大公司
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