的保险代理人,不妨再为他们设置3项“软件”测试。 Р Р 专业测试 Р 保险的功能越来越多。诸如保单贷款、减额交清、保单转换条款、自动垫交保费、保额分红、保费分红、账户转换、部分领取等。如果保险代理人无法将这些功能介绍清楚,说明他的专业水平有限。 Р 除了专业知识,还要考察专业素质。在保险代理人的职责当中,首先应告诉投保人,他买的到底是什么产品。曾有一位退休的女士,在银行将原本要做定期存款的钱买了“银行理财产品”,过了一年多才发现自己买的是某保险公司的万能险。好的保险代理人不但会把保险利益讲得很详细,还会主动告诉投保人,哪些是在保险公司承保范围之外,理赔的时候有哪些要求,比如报案时效、提供材料等。 Р Р 坚守测试 Р 保险代理人是个流动性非常大的职业,业内不乏跳槽几次,十几次的保险代理人。而我们买的保险,很多是长期的甚至是终身的。如果保险代理人频繁流动,后续服务可能会间断,比如续期缴费提醒、保单调整、变更办理、理赔申请等。不妨对保险代理人的坚守能力做个测试。比如问问他对行业的信心、对留在现在公司的信心、是否跳过槽,为何跳槽等,以考察他长期服务的信心。 РР Р 合规测试 Р 投保时的一些细节,有时候会关乎保单是否有效、投保人是否违规。比如有些保险代理人为了投保人能顺利投保,会以“这些问题不影响公司承保”、“都不用填了”“填有问题公司会让你去体检,多麻烦啊”等诱导投保人隐瞒之前的病史或不如实告知目前真实的健康状况。记者在某论坛上看到一位投保人抱怨,她为老公投保时保险代理人为了促成交易把健康告知单上她老公的体重擅自写少了10公斤,实际上,像她老公这种体重超重的人,如果发生风险,可能会因此(不如实告知)被保险公司拒赔。还有些保险代理人为了公司内部的竞赛评比,凑足当月保费额度,催促投保人替被保险人签字,以提早签单,对投保人都是极为不利的。 3742243
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