制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。Р二、金融监管的必要性Р1、市场经济的内在要求?2、金融业的特殊性?①金融业在国民经济中的特殊重要地位和作用; ?②金融业的内在风险;?③金融业的公共性; ?④维护金融秩序,保护公平竞争,提高金融效率;Р三、金融监管的一般理论Р1、社会利益论?2、金融风险论?3、保护债权论Р四、金融监管的目标Р总目标: ? 促成建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系,保证金融机构和金融市场健康的发展,从而保护金融活动各方当事人的利益,推动经济和金融发展。Р具体目标:?①保证金融体系的安全与稳定;?②维护存款人、投资人和其他社会公众的利益;?③促进金融体系公平、有效竞争,提高金融体系的效率; ?④保证中央银行货币政策的顺利实施;? 金融监管是实施货币政策和金融调控的保障Р五、金融监管的原则Р1、监管主体的独立性原则;?2、依法监管原则;?3、内控和外控相结合原则;?4、稳健经营与风险预防原则;?5、母国与东道国共同监管原则;Р②单元多头金融监管模式:? 指全国的金融监管权集中在中央,地方没有独立的权力,在中央一级则是由两家及两家以上机构共同负责的监管模式。如,德国,日本。?优点:? 有利于金融体系的集中统一和监管效率的提高。但必须要求各监管部门的相互协作和配合。?缺点:? 如果各监管部门配合协作不好,就会出现机构重叠,监管重复,低效率。Р③双元多头金融监管模式: ? 指中央和地方都对银行有监管权,同时每一级又有若干机构共同行使监管职能。联邦制国家因地方权力大,一般多采用此模式。如美国,加拿大。?优点: ? ①能较好地提高金融监管效率②可防止金融权力过于集中③有利于金融监管专门化,提高监管效率;?缺点: ? ①管理机构交叉重叠,易造成重复监管; ②金融法规不统一,易使金融机构钻空子, ③易降低货币政策和监管效率
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