银行)如:北京银行、南京银行、深圳发展银行、大连银行等。?农村金融机构,如农村信用社等。?新型农村金融机构:村镇银行等Р四、各大商业银行合规风险管理工作现状Р1.制定了合规管理制度?2.合规管理部门的设置基本落实?3.合规部门人员的素质逐步提高?4.选择集中化合规管理模式的银行明确了合规管理职责?5.各业务部门重视业务操作的合规性?6.明确了合规风险报告路线?7.对合规工作的履职评价工作逐步落实?8.逐步落实辖属机构的合规管理工作Р五、中小金融机构合规风险管理现状Р目前,某些中小金融机构虽已基本具备现代商业银行所具有的各种外在制度形式,但很多制度、流程和规则并没有完全进入实际的经营管理活动之中。除体制机制原因之外,主要是某些中小金融机构缺乏一种与市场经济要求相适应的先进企业文化,传统思想和不良习俗助长了违规行为的惯性延续,造成资金和声誉上的巨大风险和损失。Р六、许多风险案件都祸起违规Р英国巴林银行李森事件?美国万事达信用卡泄密事件?黑龙江“高山案”?北京“森豪公寓案”?浙江湖州“个人质押贷款案”?深圳发展银行15亿元问题贷款?2006年房贷检查结果?银行业金融机构总体状况Р英国巴林银行李森事件Р既是前台首席交易员,又是后台主管的李森建“老鼠仓”,使用88888错误帐号掩盖失败交易?自1994年8月至1995年2月累计亏损达480亿日元?94年8月内审人员曾指出违规,但高层管理人员漠然处之?具有233年历史,在全球范围内掌管270金亿英镑的英国巴林银行宣告破产。Р美国万事达信用卡泄密事件Р美国万事达公司等信用卡机构要求“卡”系统公司处理的数据不得过夜保存。?但该公司为进行市场研究过夜保存帐户信息,且不加密、不保护,让恶意黑客有机可乘。?2005年6月17日晚宣布,“信用卡”第三方付款处理器网络系统遭入侵,可能造成万事达、Visa卡各种信用卡高达4000多万用户的数据资料被窃。
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