第一讲贷款业务Р第一节一般贷款业务Р贷款业务的一般流程Р信用等级评定、统一授信Р贷款申请与受理Р贷前调查Р贷款审查Р贷款?审议审批Р贷款人本人面签Р签订贷款合同Р贷款发放Р审核批文、贷款条件Р信贷资料?归档保管Р贷款支付Р贷后管理Р贷款收回Р→Р↓Р↑Р↑Р↑Р→Р↓Р↓Р↓Р↓Р→Р……Р…Р一般贷款业务Р信用等级评定、统一授信Р主要风险点Р客户评级资料(异地小额信用贷款插入村社)?评级结果调整(小额贷款信用等级调整随意性大)Р风险表现Р客户提供虚假评级资料、财务报表,骗取授信?银行(信用社)工作人员和外部人员串通,人为调整评级结果?未对关联企业统一授信,造成关联企业授信失控,套取银行资金Р一般贷款业务Р严格审核报表等资料,确定其合法性、完整性和真实性。?对同一法人客户的授信由法人客户所在地分支机构办理,避免多头授信。?对关联企业、集团客户加强统一授信管理。Р防控措施Р一般贷款业务РhР贷款申请与受理?贷款条件相关规定?主要风险点?客户身份?贷款申请资料?风险表现?主体资格不合法?不符合贷款条件?假名、非贷款本人贷款Р一般贷款业务Р一般贷款业务Р《流动资金贷款管理暂行办法》第十一条Р流动资金贷款申请应具备以下条件:?借款人依法设立;?借款用途明确、合法;?借款人生产经营合法、合规;?借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源;?借款人信用状况良好,无重大不良信用记录;?贷款人要求的其他条件。Р防控措施Р对照贷款条件认真审核。Р核实贷款人身份。Р一般贷款业务
全文预览
