收益。Р7Р客户基本信息和基本财务数据Р目前家庭基本财务数据信息和诊断Р目前年收入支出表Р收入Р支出Р薪资收入Р￥311,930.00Р生活支出Р￥38,400.00Р三险一金Р￥39,000.00Р赡养费Р￥9,600.00Р子女教育金Р￥10,800.00Р其他支出Р￥6,000.00Р支出合计Р￥103,800.00Р收入合计Р￥311,930.00Р储蓄Р￥208,130.00Р(单位:元)Р财务诊断:? 以上数据反映蔡先生家庭社会保险比较充足,但没有任何商业保险,这对您来说远不能满足您抵御各种不确定风险发生时对家庭和生活带来的冲击。且收入来源单一,全部来自双方工资收入风险较大。Р8Р目前家庭基本财务数据信息和诊断Р综合家庭财务比率分析Р客户基本信息和基本财务数据Р项目Р数值Р参考值Р说明Р消费比率=每月总支出/每月税后收入Р33.28%Р60%左右Р消费过低,适当增加投资Р储蓄率=1-消费比率Р66.72%Р40%Р储蓄金额较大Р负债比率Р0.00%Р20-40%Р总负债/ 总资产Р生息资产比率Р69.17%Р>60%Р生息资产/ 总资产Р自用资产比率Р30.83%Р<40%Р自用资产/ 总资产Р9Р家庭理财规划目标Р理财目标、风险分析和假设条件Р1.中短期的理财目标(5年以内)Р目标Р重要顺序Р距今(年)Р预计状况Р买新房Р1Р2Р首付50万,贷款30万,15年按揭Р儿子上小学Р2Р2Р每年现值10000元Р2.中长期的理财目标(5年以后)Р目标Р重要顺序Р距今(年)Р预计状况Р儿子读中学Р2Р8Р每年现值10,000元Р儿子读大学Р2Р14Р每年现值20,000元Р儿子出国留学Р2Р18Р每年现值200,000元Р国内旅游Р3Р10Р55-57岁旅游现值100,000元Р退休Р3Р10Р55岁开始享受无忧无虑生活Р领退休金Р3Р10Р55岁开始领取退休金Р10
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