独立,如顾问契约。( 3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。( 4)与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:收取顾问咨询费,未与第三方签订书面代理或者雇佣合同。基本资料$48,254 $48,254 年缴贷款本息 00 年缴保费 00 现有寿险保额 55% 40% 社保养老金收入替代率 5% 5% 个人支出增长率 5% 5% 个人收入增长率$20,000 $20,000 目前支出$120,000 $120,000 年税后收入 30 30 目前年龄配偶本人家庭成员资产负债情况$400,000 净值$640,000 资产总额$240,000 负债总额$600,000 投资性车产$240,000 购车贷款$0 股票与股票基金$0 房屋贷款$0 债券与债券基金$0 短期负债$40,000 现金与存款金额负债金额资产注: 30 岁当年即买车,股票基金卖出,贷款 24 万,本表显示为购车第一年资产负债表。数据假设创业后收入增长率 5% 生活费增长率 5% 学费增长率 5% 6.7% 车折旧率 3% 车价增长率 3现有车贷剩余年数 10% 车贷利率 0% 保险规划的折现率 2% 房屋折旧率 0现有房贷剩余年数 70% 购房目标贷款成数 25 购房目标贷款年数 7% 房贷利率年数假设条件年数比率假设条件比率理财目标 0% 30 $30,000 0 营运车辆险保费支出 3% 1$600,000 15 15年后购车 5% 25 $25,000 30 配偶退休后生活费 5% 25 $25,000 30 本人退休后生活费 0% 5$20,000 0房租 5% 4$20,000 17 子女大学教育 5% 1$1,000,000 5购房 5% 20 $20,000 0赡养父母 5% 12 $10,000 5子女大学前教育年增长率持续年数年现值目标准备年限理财目标
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