比利时、荷兰。 3、在政府支持下由银行同业联合建立,如德国。目前我国组织形式我国目前尚未建立该制度,但金融风险正困扰着我国的商业银行,广大存款人的利益正受到威胁, 银行的信誉也正受到前所未有的挑战,因此在提高中央银行监管水平的同时,建立我国的存款保险制度,特别是针对中小金融机构所吸收的存款进行保险,将对保护家庭和中小企业存款者的利益,对稳定金融体系,增强存款人对银行的信心十分重要。存款保险制度的基本特征 1、关系的有偿性和互助性 2、时期的有限性 3、结果的损益性 4、机构的垄断性存款保险制度的作用 1、保护存款人的利益,提高社会公众对银行体系的信心。 2、可有效提高金融体系的稳定性,维持正常的金融秩序。 3、促进银行业适度竞争,为公众提供质优价廉的服务。 4、存款保险机构可通过对有问题银行提供担保, 补贴或融资支持等方式对其进行挽救,或促使其被实力较强的银行兼并,减少社会震荡, 有助于社会的安定。如果建立了存款保险制度,当实行该制度的银行资金周转不灵或破产倒闭而不能支付存款人的存款时,按照保险合同条款,投保银行可从存款保险机构那里获取赔偿或取得资金援助,或被接收,兼并,存款人的存款损失就会降低到尽可能小的程度,有效保护了存款人的利益。存款保险制度虽然是一种事后补救措施, 但它的作用却在事前也有体现,当公众知道银行已实行了该制度,即使银行真的出现问题时, 也会得到相应的赔偿,这从心理上给了他们以安全感,从而可有效降低那种极富传染性的恐慌感,进面减少了对银行体系的挤兑。由于存款保险机构负有对有问题银行承担保证支付的责任,它必然会对投保银行的日常经营活动进行一定的监督,管理, 从中发现隐患所在,及时提出建议和警告, 以确保各银行都会稳健经营,这实际上增加了一道金融安全网。同时由于这一制度对公众心理所产生的积极作用,也可有效防止银行挤兑风潮的发生和蔓延,从而促进了金融体系的稳定。
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