不透明等特征,其资金需求一般来说以短期的流动性资金为主,并且具有资金量小、贷款频率高、时间急等特点。因此,小微企业信贷具有以下特点:二、小微企业信贷的界定及其特点?1、短期流动资金为主,频率高。?2、贷款成本高、效率低。?3、信息不对称,风险高。这是我们开展小微企业信贷业务面临的一大难题。三、小微企业与小微企业信贷?如何解决小微企业信息不透明的问题(一)硬信息:大企业规范的财务报表体系批露的易于量化和传递的信息称为“硬信息”;(二)软信息:缺少规范信息披露的中小企业的模糊信息称为“软信息”;(三)关系型融资假说:财务报表型、资产抵押型、资信评估型是银行在“硬信息”的基础上发放的贷款;关系型贷款是在与企业长期合作所产生的“软信息”的基础上发放的贷款。目前我行小微企信贷业务在实际操作中,在产品设计方面基本上都是弱化财务报表等“硬信息”所扮演的角色,而重视“软信息”。第二节小微企业信贷融资面临的问题及其解决方法?一、我国小微企业融资现状(一)融资渠道狭窄,民间融资为主要渠道。(二)融资成本较高,受宏观经济政策的影响大。(三)融资可获得性低,且与企业规模成正比。第二节小微企业信贷融资面临的问题及其解决方法?二、我国小微企业信贷面临的问题(一)小微企业划分标准不统一,信贷门槛过高。(二)传统商业银行对小微企业贷款的积极性不高。(三)现行的银行管理模式限制了小微企业贷款的拓展空间。(四)传统信贷产品与小微企业融资需求产品之间缺乏一致性。第二节小微企业信贷融资面临的问题及其解决方法?三、银行业推进小微企业信贷的相关举措(一)推进专营机构建设,逐步推进小微企业信贷向专业化经营方向发展。如省联社截至2013年9月30日,全省共开设小企业专营中心38家,累计发放贷款支持20445户,累放金额570.76亿元。(二)实施差异化战略,逐步将小微企业信贷打造成主营业务和核心业务。如兄弟行佛山农商行。
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