效益好,则银行贷款归还有保障,企业经营一旦出现亏损,不能及时归还贷款,则银行资金链也将面临危机。下面分类来说明集中度风险的危害:3.1行业集中度风险的危害目前来看,贷款日益向房地产、能源、电力、交通、通讯等行业集中,给银行业带来了巨大的隐患,不利于银行业的健康发展:首先,容易引起银行间的不正当竞争,增加银行的经营成本。由于能源类企业对国计民生的重要地位,基本上不存在倒闭的可能,所以银行只要将一笔资金贷给这样的企业,就会有稳定的利息收入,这些企业很自然成为银行争相贷款的对象。许多银行为了贷款给某个大型企业,展开激烈竞争,开出了许多优惠的条件,这种恶性竞争的结果是,银行负担了额外的经营成本,并且造成了行业集中风险的隐患。另外,由于竞争的原因,银行之间基本不会共享客户信息,这样也就增加了银行对大客户贷后的监督管理成本。第二,多家银行争相贷款给同一大客户,导致该客户实际获得的贷款额超过资本额,形成多行争贷后过度授信的局面,加剧了集中度风险。第三,目前我国银行贷款有很大一部分流向房地产企业,但是由于房地产担保,保险和房地产贷款二级市场还不是很完善,商业银行不能将房地产贷款风险及时转移,使得房地产贷款高度集中于银行业,一旦房价出现下滑,房地产企业不能及时还贷,那么对于拥有大笔房地产企业贷款的银行来说将是致命的。这种情况已经在美国次贷危机中体现出来,给美国乃至全球的经济造成了不可估量的损失。不仅仅在房地产行业,对于其他行业也是如此,一旦由于某种原因导致该行业出现下行,行业内的大部分企业不能及时归还贷款,这对在该行业中投放大量信贷的银行来说无疑是一个巨大的损失。3.2单一客户集中的危害银行业是一个高负债经营的行业,同时银行经营需要坚持营利性,安全性,流动性等原则。因此银行在保持所吸收存款尽可能多的为银行带来利益的同时,也需要留出一部分现金来保持银行的流动性,为客户取款做准备。如果银行将大9
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