贷后管理模式。线上通过在系统设置风险预警指标,自动监测、判断客户风险状况,对出现预警信号的客户,则由贷后管理人员落地检查并采取相应措施。风险预警监测流程如下(1)银商定期持续向中信银行系统报送借款人的数据信息,包括POS流水、企业基本信息、黑名单信息等;(2)网络贷款业务平台系统根据相关数据自动监测借款人的资信水平和经营等情况,当出现预警信号(如POS流水大幅变动或连续无交易、银商评定的商户信誉等级下降等),系统进行预警派单至客户经理落地检查。(3)预警指标仍继续恶化,当触发预警阀值时系统将自动执行风险管控措施程序,包括提前终止授信协议、停止发放贷款等。4.7.贷款回收(1)贷款临近到期时,系统自动短信提醒客户还款,并派单至中信或银商客户经理落地跟进;(2)贷款到期日系统按照还款规则,自动从客户还款账户上扣除应还本息。客户也可通过中信网银主动申请提前还款。4.8.贷款催清收可在贷款协议中约定,对于逾期未还款且催收无效的商户,银商可自动从其POS结算账户中扣除交易款项偿还贷款。5.合作建议5.1.职责分工(1)中信银行负责建设和维护网络贷款系统,完成在线POS贷款的受理、审批、发放、跟踪、回收及相关工作;(2)银联商务负责完成自有系统与中信银行网贷系统的对接,在线提供贷款审批所需要的商户信息与交易数据,确保商户信息与交易数据的真实性,并在商户营销、贷后管理、贷款催收等环节提供协助。5.2.收益分配为确保银商收益的持续性和稳定性,银商可从每笔贷款收益分成。5.3.后续工作合作建议方案经银商领导与同事评估通过后,可从以下两方面开展工作:(1)签订业务合作协议,明确双方的权利与义务;(2)成立专项工作组,明确和梳理产品功能、业务流程、系统架构等,并指定业务联系人,负责协调各自内部工作,保持定期沟通。1、其他机构、银联对此项业务的接入对我司将不利。2、引入贷款保险,降低银行信贷风险。
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