外,家庭失去了经济收入.不要说孩子的保险费了,就连维持家庭的日常生活可能都会出现困难。所以。购买保险首先考虑的应该是家庭的经济支柱。在张先生家庭中.张先生无疑是全家的经济支柱.所以,应该为张先生购买充足的商业保险。这也就是我们说的第二个不足。除了重大疾病保险和意外伤害保险以外,还应该为张先生购买医疗、住院补贴方面的健康保险:另外,如果经济条件允许的话,可以考虑购买寿险。每个家庭购买保险的费用应占家庭年收入的%。张先生的家庭所处的生命周期是财富的积累期,不可避免地会有很多阶段性的支出.但是收入也是非常可观的。以张先生家庭的收入和年龄阶段来看,他家的投资无疑效率过低,定期存款、国债、银行人民币理财产品、货币型基金、分红型保险这类固定收益类产品过高,差不多%,不符合家庭的收入水平和年龄。尤其是国债的比例过高,如果央行一旦加息.会降低这部分金融资产的!54丰富了,再逐渐把定存转成股票型基金。银行存款存够家庭月支出的倍就可以了,作为家庭平时的开销和紧急时的备用金用。张先生想用全款买房,是因为考虑到现在商业住房贷款利率比较高,贷款买房不值。但是在今年内花万买车以后,张先生家至少还需要年的时间才能攒到万,而且全款购房,会使张先生家的现金流过于紧张,万一碰到了要用大笔钱的地方就会使家庭的经济陷入困境。还有一个问题就是到了几年以后,房价是不是还能保持万就不得而知了,随着孩子一年~年长大.更需要张先生早些购买自己的住房。所以.建议张先生运用财务杠杆的原理.用银行的低息贷款购买房屋。等到以后收入丰厚了,也可以考虑提前归还贷款.少为银行”打工”。甅Р三口之家的理财规划Р作者: 北京英克尔投资咨询有限公司Р作者单位:Р刊名: 卓越理财Р英文刊名: WISE MONEYР年,卷(期): 2006(3)Р Р Р本文链接:http://d.g./Periodical_zylc200603026.aspx
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