的金融机构,由银行向专门为银行提供存款保险的机构缴纳保险金,保险金额需要按存款总金额分段或按照一定比率缴纳,作为存款保险准备金,并要明确设立赔偿限额。当银行出现经营风险、破产关闭或是被国家勒令强制关闭时,存款保险机构就需按约定的标准向存款人赔付一定数额的存款款项。存款保险制度对民间金融机构的资金和信用方面的保障也切实可行。存款保险制度有三个方面的优点:一、为储户的资金安全提供保障,分散发生意外带来的风险损失,将储户的损失降到最低,增加民众选择民间金融的信心。二、为银行的支付提供保障,防止银行出现挤兑、经营不善等状况时可能发生的支付困难,在维护银行信用方面起到很大作用。三、民间金融机构本身资本规模薄弱,在出现危机时又没有国家作为后盾承担赔付风险,建立存款保险制度可以分散和降低民间金融机构的系统性风险,激发民间金融的积极性。我国很早就开始关注研究存款保险制度,但一直没有出台正式的法规。尽快建立和推行存款保险制度,对于保障储户利益和维护金融体系稳定和安全都有重要意义。(三)建立民间金融信用担保机制信用担保体制对于民间金融也必不可少。由于选择民间借贷的不少都是不符合正规金融规定,从正规金融借款失败的借款人,资信状况一般,未来还款能力很难预测。信用担保机制就是可以由一些资产雄厚、信誉良好的企业或专门的担保公司为借款人提供担保,提高借款人的信用等级。一旦借款人发生违约或无法偿还全部或部分借款时,就由担保人或担保机构承担担保责任代为偿还。信用担保机制的优点在于:一、提高了借款人的信用等级,可以使借款人筹措到更多的资金。二、为借款人的还款提供了双重保障,降低了民间金融机构的坏账损失,降低民间金融机构的经营风险。三、可以为第一层的信用担保进行、再保险再担保,多层的担保、保险制度,更有助于层层分散民间金融的高风险,鼓励民众选择民间金融,也激励民间金融为更多个人、民营企业、中小企业提供资金支持。
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