2017年关于当前银行业案防工作面临的新形势、新特点

2017 年关于当前银行业案防工作面临的新形势、新特点当前, 银行业面临着传统风险与新型风险交织、信用风险与操作风险关联、营销冲动与风险管理博弈等一系列新情况, 同时相伴而生了一系列新问题。银行业案件防控压力愈发增大,具体表现为: 社会风险向银行渗透速度不断加剧。一是非法集资案件高发且发案数量、涉案金额、参与人数持续处于高位, 且呈现名目繁多、伪造“外衣”、熟人文化、区域扩散等一些新形式、新特点。一些不法分子通过互联网+ 金融的形式,利用 P2P 、众筹、微信朋友圈等平台,以高息为诱惑,披着合法的外衣,逃避监管,大肆进行集资活动,达到历史峰值。二是民间借贷暗流涌动, 涉及企业众多或相互关联, 且多处于同一地域,“一荣俱荣, 一损俱损”, 一家贷款不还就能殃及多家客户逾期, 这些外部风险向银行信贷、负债和理财等业务领域传导的趋势日趋明显并有加快之势。企业信用风险向欺诈风险转变日益凸显。一方面, 因国内宏观经济发展持续低迷, 回转形势不明朗, 多数企业经营不景气, 抵押物存在贬值趋势, 为维持正常运转, 企业可能产生骗贷冲动。另一方面, 银行业竞争日趋白热化, 风险客户屡屡出现, 在此形势下, 由于各类原因, 造成银行授权授信不审慎、向关联企业多头放贷、互保圈成员互保能力低于银行授信额度、担保链风险显现等苗头。再加上资本市场以及银行业对中小微企业支持力度不够, 不断逼迫企业铤而走险, 通过高利率民间借贷资金解决融资问题, 甚至诱使企业通过民间借贷偿还银行贷款,造成企业信用风险逐步加大, 从而进一步影响银行业贷款质量。