,借款人的情况良莠不齐,开发难度也大,借款的风险也大。寻找优质借款人和提高风控能力,这也成为行业发展的基本诉求。在讨论P2P网贷的发展时,“风控能力和寻找优质借款人的能力,决定了平台未来的发展空间和规模”,这是多数网贷从业者得出的一致结论。合力贷CEO刘丰和人人聚财CEO许建文在2013年年底就曾向记者表示,他们2014年的重点工作就是寻找优质的借款人和提高自身的风控能力。饱受争议的借款成本对于初入这个行业的人來说,他们仍然会把P2P网贷和高利贷联系在…起。“这是由两个方面原因造成的:一是这些人把P2P网贷的借款利率和银行借款利率相比得出的结论。P2P网贷的借款服务对象大多都是那些不能从银行享受到借款服务的人群,还有就是大多借款的资金量太小,开发审核的成本高,所以借款的利率高。另外一个原因是,现在一些平台大肆宣传P2P网贷普惠金融,给一些借款人造成错觉,以为借款利率低,结果发现并不是这样。”一名平台的负责人这样分析。“目前这个行业的借款年化利率大多都超过了30%。”他的这个观点,《投资与理财》记者也从多个平台得到验证。同吋记者发现,不少平台都实行以费代利的策略,这已经是行业公开的秘密。说简单一点就是,平台借款利率显示15%,但除此Z外,还要按比例缴纳各种费用,例如担保费、平台服务费,等等,这样实际综合借款成本就会高不少。目前这一现象正在得到缓解,P2P网贷信用宝的综合借款成本在年化利率20%-24%之间。被称为国有准公益性P2P网贷平台的开鑫贷综合借款成本只有14.3%,有效的降低了小微企业融资成本。“小微企业的借款成木低了,可以帮助我们获得更多的优质借款人,同吋平台的运行也更加安全,对投资者來说也是一件好事。”开鑫贷副总经理周治翰这样解释他们的运营心得。“随着行业竞争的加剧,优质的借款人以后也会增加对平台的议价成本,这也会从一定程度上降低借款成木。”信而富市场总监朱岷说。
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