所述,信用卡具有多发性、复杂性的特点。因此,发生风险的范围广泛,形式多样。常见的信用卡风险按属性分一是发卡机构产生的风险;二是持卡人产生的风险;三是特约商户产生的风险。按性质分有欺诈类风险。包括持卡人无视个人信用记录,存心诈骗银行资金;社会不法分子、特约商户和银行内部人员作案;国际信用卡欺诈及多次以非消费的形式套取现金等等。冒充类风险。一些人利用他人身份证件及相关的个人信息,伪造办卡人资料,一旦得手,立即恶意消费取现透支,银行根本无法追讨。造假类风险。一些人伪造房产证、收入证明、职务证明等资产证明资料,骗取银行信任,获取高额度贷记卡,然后失去联系大肆作案。4.信用卡风险与其它业务风险的区别目前,我国商业银行在业务经营方面主要面临包括信用风险,流动性风险,操作风险和市场风险在内的四大风险。信用卡风险与四大风险之间既有联系又有区别。所谓联系:他们都是商业银行中所存在的风险,只是表现形式存在不同。所谓区别:(1)信用卡风险是运作过程中由于各种不利的的因素导致—持卡人,发卡机构和特约商户三方造成经济损失的可能性。它是一种隐藏的潜在的风险。(2)信用风险又被称为违约式的风险,是金融风险中的主要类型。这是由于与银行签订合同的乙方未履行合同规定的责任义务给银行所造成经济损失的一类风险。(3)流动性风险是指商业银行的投资(多为贷款)发生了因经营不善、市场不利等因素导致的贷款形成呆滞,资产负债的数目不能增减,也就是说由于资产流动性出现了不确定性或准确地讲形成了呆账所造成损失的可能性。(4)关于操作风险,巴塞尔委员会的定义指由银行内部不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。包括银行管理出现的失误和漏洞、银行工作人员在办理业务的过程中出现了某种差错和事故以及社会不法分子针对银行的作案或水灾,火灾,地震或者恐怖袭击等突发事件等,致使银行所必须做出的补偿或赔偿。(5)市场风险
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