办行调查岗按照《郑州银行公司客户授信业务贷前调查操作规程》要求进行业务前调查。重点调查以下几个方面:申请人基本情况。是否符合国家产业政策和本行信贷投向政策,是否符合本行客户准入标准,申请人的人员及设备技术状况如何,生产经营及管理状况,企业及主要管理人员的资信状况,股东结构及股东实力,关联或集团企业情况等;《郑州银行公司客户授信业务贷前调查操作规程》风险点:经办行调查岗调查未尽职风险类型:执行、交割和流程管理事件风险级别:极高风险关键控制措施:工作权责划分控制岗位:经办行调查岗节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示申请人的财务状况。分析申请人的偿债能力、经营管理能力、盈利能力、现金流量及近三年的变化情况和发展趋势,重要科目的变动原因,存货、应收账款、往来科目是否正常,对外投资是否合理,在其他金融机构的融资情况,对外担保情况等;申请人的交易情况。分析申请人与上下游客户的交易模式、交易历史,重点审查与上游客户交易情况,合作时间长短、交易规模、稳定性、结算周期等因素;申请人的授信申请可行性和合理性。产品市场情况,授信品种是否符合申请人实际用途,额度是否合理,还款来源是否可靠,还款计划是否可行等;担保情况。抵(质)押物权属、品质,合规合法性如何,评估方法及评估价值是否符合要求;保证人的担保意愿,担保能力;其他担保方式的合规性、合法性、可操作性等;风险因素。申请人及本行授信将面临的风险因素,包括政策风险、行业风险、市场风险等普遍性风险以及个性化风险,防范或化解风险的措施等。1)C4是否调查通过经办行调查岗经办行调查岗判断是否通过:是,转1)D4;否,转1)A1。1)D4审查经办行审查岗经办行审查岗按照本行《郑州银行公司客户授信业务审查审批操作规程》进行尽职审查。风险点:经办行审查岗审查未尽职风险类型:执行、交割和流程管理事件风险级别:高风险关键控制措施:
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