件,大大地约束了其业务发展。Р(二)不良贷款处置困难加剧了一些机构的惧贷、惜贷心理。2015年运行的财园信贷通至今已经三年多了。这一两年逐步暴露了一些问题,出现了不少的不良贷款。截至6月末,财园信贷通余额2.3亿元,逾期0.3435亿元,不良率15%。而在不良资产处置当中,财园信贷通贷款代偿手续繁琐,需承贷银行、园区管委会和县财政局三方出具代偿说明,寄到省行并等省财政厅批复,代偿时间要一个多月,时间跨度大;大额抵押贷款一般存在变现难、处置难等问题。Р(三)推进产业扶贫信贷通难点多。一是贫困农户金融知识匮乏及扶贫政策掌握不到位。大多数贫困家庭存在家庭病号多、劳动力少、现金收入少,文化程度低,年纪很多超出了“产业扶贫信贷通”业务准入范围;二是贫困户中存在很大一部分“无力无业”人员,难以符合准入银行贷款的基本要求。此外一些农户存在认识误区,相互攀比,或把扶贫贷款看成是民政救助,认为不用归还。三是农业面临周期长、投入大、自然灾害、市场波动等风险,抗风险能力较弱,同时又缺乏有效担保,银行承担的风险较大。农民特别是贫困户自身创业能力较弱,抗风险能力也较弱,缺乏农业龙头企业的带动和支撑,违约概率较高。Р三、几点建议Р(一)加强小微企业金融服务,支持小微企业稳步发展。加强窗口指导,不断优化信贷资源配置,按照风险可控、商业可持续原则,加大小微企业信贷投入,创新小微企业金融管理制度、产品和金融服务方式,有效降低小微企业融资成本,对于小微企业贷款余额和增速靠前的银行业机构,可优先办理再贴现和扶贫再贷款。Р(二)继续加大信贷产品创新力度。各金融机构要在扩大支农、支小信贷服务范围基础上,根据自身战略定位和业务特点,重点围绕贷款抵押难的问题创新信贷产品,扩大小额信用贷款的放款比例,提高信贷业务效率。涉农机构要继续把扶贫攻坚作为一切信贷工作的抓手,落实好产业扶贫信贷通工作,简化手续,提高效率,不误农时。
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