了后顾之忧。但是,如果您要在退休之后维持工作时的生活水平,甚至过得更加宽裕,年轻时你就必须早做准备。我们认为,目前你们离退休尚有很长一段时间,制定详细的退休规划意义不大,建议作为投资规划的一部分,与子女教育计划共同实施。您目前的家庭资产(除自用住房以外)很少,必须通过储蓄和投资达到财富积累的目的,具体的方法和相应的产品将在第四部分予以介绍。Р第四部分:投资组合建议Р投资是您积累财富,使资产保值、增值的重要手段,投资的成败对理财目标的实现起着决定性的作用。风险和收益率是投资最重要的两个要素,风险较高的投资产品可能获得较高的收益,同时可能面临较大的损失;风险较小的产品虽说造成损失的可能性较小,但可能获得的收益也是有限的。在您的投资中,可以选择的产品主要有股票、债券、股票型基金、货币市场基金等。您在配置选择时应注意它们的区别。Р股票:投资风险较大,需要对证券市场有较强的分析研究能力,同时要求投资者有足够的时间和精力。Р债券:收益率比较固定,且风险较小。Р基金投资能够达到专家理财的目的,利用基金公司的资金优势,使中小投资者能够进行分散投资,从而降低投资的风险。而且,投资基金不需要具备专业能力,对投资者来说省心省力。基金主要分为股票型基金和货币市场基金,前者主要投资股票,后者主要投资短期债券及银行票据。Р由于您目前的资产积累有限且急需现金,您的投资必须要有强制储蓄的作用,同时充分考虑到资产的流动性,随时准备弥补收支的缺口。我们建议您将每月2700元的节余一部分用来做基金定投,另一部分购买货币基金或者存入活期账户。(见下表)基金定投是实现长期理财目标的投资方式,可以认为是用零存整取的方式买基金,进一步分散了投资的风险,简化了投资方式,给投资者带来了极大的便利。目前,基金定投的品种大多是股票型基金,长期持有可以获得较高的投资回报率,而货币基金能够在保证良好流动性的同时,提高资金的收益率。
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